銀行從業初級《公司信貸》課程重點筆記：檔案管理

要求

1、實行集中統一管理原則

2、管理模式
（1）分段管理：執行中的信貸檔案和結清后的信貸檔案

（2）專人負責：信貸檔案員（可以是專職或兼職）

（3）按時交接：及時交信貸檔案員保存

（4）定期檢查：由上級檔案管理部門和本級機構管理層共同監督指導

檔案分類

1、一級信貸檔案：信貸抵（質）押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書（銀行開出的本、外幣存單，銀行本票，銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等）

2、二級信貸檔案：法律文件、貸前審批文件、貸后管理文件

管理要求

1、一級信貸檔案管理

（1）保管：視同現金管理，放置在金庫或保險箱（柜）中保管，雙人分別管理鑰匙和密碼、雙人入出庫、存取制約機制
（2）借閱：存檔后，原則上不允許借閱，確需借閱的，必須提交申書
（3）結清、退還：借款人、經辦人和押品保管員共同辦理手續
一級信貸檔案可以辦理借閱的特殊情況：

①貸款展期辦理抵押物續期登記的

②變更抵押物權證、變更質押物品的

③提供給審計部門或相關單位查閱的

④提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的

⑤須補辦房產證、他項權利證書或備案登記的

2、二級信貸檔案：法律文件、貸前審批文件、貸后管理文件

（1）保管：應按規定整理成卷，交信貸檔案員管理

（2）借閱：除審計部門確需查閱或訴訟外不辦借閱手續

（3）結清：經相關部門認定有特殊保存價值的可列為永久保存